Les meilleurs placements financiers en 2022
Avant de choisir votre placement, il est impératif de s’interroger sur les différents dispositifs actuels et de retenir uniquement celui qui correspond le mieux par rapport à votre besoin et à vos revenus. Dans tous les cas, il existe différents types de placements financiers avec chacun leurs avantages et leurs inconvénients. Par ailleurs, il faudra déterminer la durée optimale de votre placement. Si vous envisagez un investissement à court terme, cela signifie que le placement durera moins d’un an. Si par contre vous visez un investissement de plus de quatre ans, vous serez sur un placement à long terme.
Les 3 principaux types de placements
Les avantages et les inconvénients de l'assurance-vie
L’assurance-vie constitue l’un des placements préférés des Français. En réalité, il s’agit d’un produit d’épargne et d’investissement dans lequel vous placez une somme en euro dans le but de la faire fructifier. Généralement, l’assurance-vie a pour objectif premier de vous aider dans la préparation de vos projets. Il faut donc viser un investissement à moyen ou long terme.
Parmi les avantages de l’assurance-vie, il y a indéniablement la possibilité d’accéder à un ou plusieurs fonds en euros, sans craindre de perdre son capital. Sans aucune pénalité, vous aurez la possibilité de retirer votre argent.
Une fiscalité avantageuse
La fiscalité reste avantageuse, notamment si vous conservez votre contrat pendant au moins huit ans. Par ailleurs, vous restez totalement libre dans sa gestion, c’est-à-dire que vous pouvez passer par un professionnel ou gérer vous-même votre placement.
Mais l’assurance-vie est également plébiscitée dans le cadre d’une succession avec une fiscalité beaucoup plus souple.
Cependant, il est également important de prendre conscience de ses inconvénients, notamment de la baisse du rendement du fonds euro. Vigilance également sur les frais de gestion pouvant parfois être trop conséquents. Cela implique une véritable vigilance de votre part afin de choisir le bon contrat.
Les avantages et les inconvénients du PER
Le plan d’épargne retraite correspond à un produit d’épargne vous permettant d’avoir un complément de revenus au moment de la retraite. Il s’agit donc d’un investissement sur le long terme sous la forme de capital ou d’une rente viagère.
Le PER offre une sortie flexible, particulièrement appréciable pour de nombreuses personnes. Mais la fiscalité est également avantageuse grâce à la déduction des versements volontaires, bien évidemment dans la limite légale. Durant la durée de vie du contrat, aucune fiscalité ne sera appliquée sur les gains produits.
Si vous souhaitez acquérir votre résidence principale, si vous connaissez une cessation d’activité, une situation de surendettement, un accident, une invalidité ou le décès de votre conjoint, vous aurez la possibilité de débloquer les fonds de manière anticipée.
Concernant la gestion du contrat, une certaine personnalisation se met en place en étant libre, à horizon ou piloté. Par ailleurs, il n’y a pas de versement annuel minimum obligatoire et vous pouvez désigner librement un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès.
Parmi les inconvénients du PER, il y a son indisponibilité jusqu’à la retraite, sauf si vous vous retrouvez dans une situation évoquée précédemment. La fiscalité ne sera pas systématiquement avantageuse en fonction du choix du type de sortie. Cette même fiscalité demeure moins attractive sur la succession en comparaison avec d’autres produits d’épargnes si vous maintenez votre PER après 70 ans.
Les avantages et les inconvénients de la SCPI
Une SCPI ou société civile de placement immobilier est une façon de gérer votre patrimoine immobilier locatif en utilisant pour cela un placement collectif. Il faut donc voir la SCPI comme un véhicule de placement collectif récupérant des fonds auprès des investisseurs pour acquérir un patrimoine immobilier et pour sa gestion. Ensuite, les épargnants recevront des parts sociales au prorata de leur investissement.
De cette manière, les SCPI présentent de nombreux avantages, à commencer par la diversification renforcée. En tant qu’investisseur, vous répartissez votre épargne sur un ensemble d’actifs. Vous bénéficiez également d’une mutualisation du risque étant donné que l’investissement s’effectue sur une diversification du portefeuille.
Par ailleurs, la gestion locative est complètement déléguée, ce qui vous évite de perdre du temps dans les différents impératifs administratifs. Concernant le ticket d’entrée, il reste parfaitement accessible et c’est une opportunité pour investir dans des secteurs dans lesquels les investisseurs sont écartés, la faute à une situation financière insuffisante.
Les revenus fonciers sont ensuite versés chaque trimestre et l’investisseur peut parfaitement renforcer son implication, car le placement demeure flexible. Pour les inconvénients, ils sont essentiellement trois :
- Le premier concerne le risque de revenus, car il faut savoir que le dividende n’est malheureusement pas garanti. Le rendement dépend alors directement de l’efficacité de la SCPI.
- Le deuxième élément porte sur le risque en capital. Néanmoins, le risque financier ne peut dépasser les montants investis.
- Le dernier point négatif concerne le risque de liquidité, car le marché reste directement dépendant de l’offre et de la demande lorsque l’associé souhaite vendre des parts.
Les avantages et inconvénients du PEA
Le PEA ou plan d’épargne en action est une façon d’acquérir des actions d’entreprises européennes ou françaises avec une fiscalité avantageuse.
Pour une grande partie des investisseurs, le PEA reste particulièrement accessible, car les contraintes pour en ouvrir un sont très limitées. Par ailleurs, la fiscalité devient intéressante en cas de conservation des titres pendant au moins cinq ans.
La diversification est également présente afin d’accéder à différents investissements européens. Il est également possible de cumuler un PEA traditionnel avec un PEA PME. De plus, 2 personnes issues du même foyer fiscal auront la possibilité d’ouvrir leur plan d’épargne action.
Toutefois, certains inconvénients sont à retenir avant d’investir. Le moindre retrait durant les cinq premières années entraînera automatiquement la fermeture du compte et donc la revente de l’intégralité des titres.
Le plan reste également limité à certains produits et donc il ne vous sera pas possible d’accéder à d’autres produits financiers ou à l’ensemble des actions. Enfin, notons la présence de frais conséquents en fonction des prestataires.
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Vous pourriez avoir de nombreuses interrogations afin de savoir comment faire fructifier votre argent. Alors plutôt que d’investir seul, n’hésitez pas à solliciter un conseiller en gestion de patrimoine. Son objectif sera de valoriser votre patrimoine par rapport à votre profil et à vos objectifs. Par ailleurs, il vous apportera une totale objectivité concernant les différents produits existants.